一、加强组织领导，精心准备
成立了信用社案件防范专项治理自查工作领导小组，由xx同志任组长，xx同志任副组长，xxx、xxx、xx、xx、xxx等同志为成员，全面开展专项治理自查工作。对信用社进行了全面自查，明确自查人责任，使自查工作覆盖到全社各项业务，自查面均达到100%。
二、自查内容：
主要检查：
1、规章制度健全及落实情况
2、存贷款等业务情况
3、会计出纳业务情况
4、科技网络系统管理情况
5、安全保卫业务情况
三、方法步骤：
由案件专项治理小组组长牵头，检查信贷、会计（含储蓄）、出纳的行为动态，排查参与“黄、赌、毒”、经商办企业、从事股票活动、不正常交友的问题或现象；检查业务规章制度落实和执行情况，重点环节控制制度落实情况；主办会计带领检查会计核算、资金清算及结算情况，单位银行结算账户开销户、内外账及金融机构往来对账情况，印押（机）证分管、库房及重要空白凭证管理情况。
四、工作要求：
统一思想，认真负责。WWW.ZONgjIeFAnWEn.Com全体职工要把本次专项治理自查工作作为一项至关重要的工作来抓，不流于形式，不敷衍了事。内外勤紧密配合，查深查细，不留“死角”，杜绝“盲区”，在工作中要做到专项治理与贷款五级分类相结合，与内控制度相结合。既有分工又要合作，遇有不明情况及时沟通，发现重大问题及时向主任报告。
自查情况如下：
一、各项存款
1，对公存款。我社共有人民币银行结算帐户xx户，xx个基本结算账户，xx个专用账户。都经过人民银行核准，余额总计为xxx万元，经银企对账，与xx余额相符。没有挪用客户资金的现象，且未能按要求及时对账，未按时发放帐单xx笔。客户办理的各项业务，领用支票，更换内容等，都能按要求办理，或及时备案；业务凭证、及印签都使用正确，核对无误。存在问题是：个别开户单位提供的营业执照复印件中没有年检；
2、储蓄存款。储蓄存款截止自查时余额为xxx万元，通过逐步核对，底卡相符，账卡相符。存在问题是：原部分存款身份证号与实际不符。
二、贷款方面。
截止8月末，我社共有贷款xxx笔xxx万元，其中信用贷款xxx笔xxx万元，质押贷款xx笔xxx万元；以形态分，正常贷款为xxx笔xxx万元，不良贷款为xxx笔xxx万元。
2009年1月1日至2009年8月30日期间共新投放贷款xxx笔,金额xxx万元,经查发现，贷款逾期未按规定催收xx笔，金额xxx万元（已收回），满额质押贷款xx笔xxx万元，部分贷款没有按月结息。
2009年1月1日前贷款共xx笔，xx万元，经查，共有超过诉讼时效的xxx笔xxx万元，部分贷款没有按月结息。
三、会计凭证检查情况
经过对2009年1月1月至8月31日所有会计凭证的按份检查，发现以下问题：1、会计凭证要素不齐，主要体现在部分开户资料不全，没有地址，电话等资料；2、柜员存在个人为自己办理业务问题；3、前几个月大额现金支现没有留存客户身份证资料；4、有用错凭证情况，有手写情况；5、单据有贴补现象；6、个别取款凭条没有取款人签字。
四、重要凭证管理。
截止自查时，我社共有库存存折xxx份，存单xxx份，单位存单xxx份，个人存款证明书xxx份，定期存款证明书xx份，借款凭证xxx份，贷款收回凭证xxx份，资金调剂凭证xxx份，资金调剂凭证收回xx份，股金证xxx份，现金支票xxx份，转账支票xxxx份。通过总分账核对，账实核对，经查账实相符。开户单位领用重要空白凭证都出具了正规手续，领用单上都出具了预留印鉴。
各职工在领用时，都按照规定进行了盖章、签字；在使用中，都按照规定进行了逐笔销号，销号不及时，登记薄使用规范。
五、印、押、证管理方面。
我社共有业务印章xx枚单位公章xx枚、业务清讫章xx枚，按照分管原则，公章由会计保管，业务公章，业务清讫章由柜台人员使用保管，在工作中，能较好地按照要求执行。没有一人既使用重要凭证又保管印章的现象。
六、现金管理方面。
核对库存后，帐款相符。
在现金管理方面，我社制定了现金支取权限，储蓄5万元至20万元由会计审批，20万元以上由主任审批，5万元以下由经办人员自行掌握,并使用了大额提现审批台帐、大额现金提现备案台帐，能按要求及时向人民银行报送大额支现备案表。
七、内部资金方面。
我社内部资金划转使用等均严格按规定办理，无违规现象。
八、调剂资金方面。
我社无调剂资金。
九、安全管理方面。
范设施达标，各员工能正常执行安全保卫制度。存在问题:由于条件限制守库室内无卫生间.
十、信用社员工行为排查及排查“九种人”
经过对各信用社负责人及员工的排查，没有发现违反商业贿赂的情况。在排查“九种人”的过程中，普遍存在不按规定休假、长期在一个岗位上工作的人员，特别是重要岗位工作人员，存在风险隐患。对我社人员轮岗轮调情况进行统计，xx名人员中，同一岗位工作xx年以上的有xx人，另外xx人实行了轮换。
针对自查中存在的问题，我社将采取以下措施进行整改：
一、加强对案件专项治理工作的学习力度，提高对案件专项治理的认识，全体行动，共同防范风险。
二、加强信贷管理，切实提高信贷质量，规范信贷档案，健全贷款手续。
三、加强对重要空白凭证的管理。
四、严格履行存贷款手续。
四、根据其它不足的情况进行积极整改
银行信用卡部经理述职报告
2004年因工作需要、受组织重托，我担任了XX支行信用卡部总经理，一年来在市行领导的正确指导下，以市行整体工作布署为指导思想，在信用卡部日常工作中坚持以客户为中心、以市场为导向的运作体系，树立全新的服务形象，打造独特的经营理念，各项工作取得长足发展。截止年末，信用卡部本部门超额3,006张完成市行下达全年发卡任务，实现收入955万元，中间业务收入达574万元。借此机会将一年来的工作做如下述职。
一、 努力学习，全面提高自身素质
2004年对我来说是十分有意义的一年，经过多年孜孜不倦的追求，我终于在党组织的关怀和老党员的熏陶下，敲开了党组织的大门，有幸成为中国共产党的预备党员，开始了自己政治生命的新篇章。特别是年初伊始受分支行领导任命，我走上了XX支行信用卡部总经理的工作岗位，全面负责信用卡部的日常管理工作；可以说工作岗位的变动、工作担子的加重、新政治生命的开始让我深深感到进一步提高自身素质真是刻不容缓。
在工作中，我十分注重业务素质的培养。自己除了对《中国信用卡》、《中国金融时报》每期必看、每天必读，以掌握大量有关信用卡的国内、国外，本行、它行的信息外，更注重学习上级行下达的各种文件领会其思想内容；注重学习经常变化的新增的业务品种、业务内容，自己必须做到融会贯通。通过学习使得自己能够更好的胜任本职工作；通过学习我个人不论是敬业精神、思想境界、还是业务素质都有了很大提高。
二、 加强修养，时刻注意自我约束
信用卡部在2004年一直由我一个人主抓全面工作，没有配备副手。所以在工作协调布置上我特别注意加强修养，时刻约束自我并做到三个学习：
一是向行领导学。学习上级行领导的领导风范和工作艺术，做到谦虚谨慎，尊重服从。
二是向同志学。在信用卡部内部，我信奉“众人拾柴火焰高”的道理。对重大事宜，工作安排首先与卡部的业务经理、各组组长共同商议，共同探讨每一项工作的重点、难点及注意事项，防患未然，避免“一言堂”所带来的负面影响。
三是与卡部的每一位同志共勉。领导信任我让我来负责卡部的全面工作，但这不等于说我就没有缺点。所以在日常工作中我坚持做到严于律已、宽以待人，让员工们感到卡部大家庭的温暖，感受到工作着是美丽的。
四是坚持公平原则，在用人方面能够出已公心，坚持公平、公正、公开的原则，工作能够充分调动员工的积极性。
从2004年年初到现在信用卡部开展了一系列的如“吃就有礼”、“消费积分抵年费”等一系列优惠持卡人的宣传活动，再加上营销中心不定期的、大都在休息日搞的宣传活动。我不管怎么累，家里有多少事，我都坚持亲临现场，坚持到各宣传点寻视。用自己的行为从点滴做起，维护信用卡部的整体形象，维护XX行的社会威信。
三、 勤奋工作，回报大家对我的关爱
可以说是领导的信任，同志们的支持才使我有信心接任卡部总经理的工作。在这里我是要特别感谢市行行长及各营业网点的诸位行长对我工作的理解、支持、帮助；
一年来，我思考最多的就是怎样才能让更多的人在短时间内认识并接受XX信用卡？怎样才能让XX卡走进千家万户？为了开展业务，我独辟蹊径，以客户的身份亲自到中行办理长城卡、到工行办理牡丹卡、到建行办龙卡，仔细研究其他行有关信用卡的开展情况、服务及管理情况，做到知已知彼。就是通过这些耐心细致的工作我不仅找到了做好XX信用卡的突破口，而且为XX信用卡的发行闯下一片天空。仅以沈阳邮政局为例，我在调查中发现邮政局不仅是大的国营，收益性单位，而且收入相对稳定。我就以此为切入点，多次登门拜见邮政局有关领导，宣传XX信用卡特点和优势。在与邮政局领导达到共识的情况下，通过该局下发红头文件和专人负责的形式，与邮政局合作共发卡达2751 张。
一年来我借助总行与南航航空公司协作推出“南航明珠信用卡优惠活动”的平台，及时成立了专门项目组，派专人在沈阳桃仙机场安检处和候机大厅驻寨，不遗余力向南航员工、候机旅客宣讲“南航明珠信用卡”及我行其他品种信用卡的功能、特点、申请手续进行了全方位介绍和现场办卡业务，共受理南航员工和现场办理1,386张，取得了良好效果。
截卡2004年底，信用卡部已实现收入955万元，完成中间业务收入574万元，超额完成计划的4%；全年新增发卡量8,368张,其中信用卡部共办卡4,556张，比任务计划的1,550张多完成3,006张；实际发展特约商户达255家，总交易额达7.26亿元，较上年同期增长了24%；总收单量达4.37亿元；发展打折商户82家，卡均收入以达227.68元；新增不良透支率为1.84%，低于总行要求的2.5%的控制指标，累计坏账率为7.41%，高于总行要求的5%的控制指标(这是我们在2005年着重解决的问题)。
多年来价值观念和思维方式的形成使我对人生、对事业都有了自己的感悟。我没有什么奢求，努力工作是我的追求，说句实话，工作不仅是我谋生的手段，更是我回报领导和同志们对我支持的最好方式。
四、 健全制度，完善内控降低风险
我们XX支行信用卡部从2004年第二季度起，采取总经理、业务经理、普通员工共同商议的办法，建立健全卡部各项规章制度及风险防范措施。特别对容易出现的配送成品卡交接、会计专业账务处理做了详明、可行的规定。在四月份的分行稽核检查和八月份总行稽核检查中，我们信用卡部的内部控制工作受到了好评。
风险防范是我们信用卡部多年工作的重中之重。2004年按照总行的考核定率，遵循“规范管理深化年”所赋于风险防范的新内容，我们克服追求发卡数量造成不良卡增多的困难，对风险催收工作采取了“新增不良透支率”和“核销坏账率”双考核办法，规定两项指标分别控制在2.5%和5%以内，利用委外催收办法加大催收力度。到2004年底我们支行新增不良透支率为1.84%，完全控制在总行2.5%指标范围内。
在取得成绩的同时，我也清楚的认识到自己工作中的不足，表现在：一是政治理论水平需进一步提高。二是认知水平需进一步加强，特别是对工作中可以出现的问题和困难要有一定的预见性，时刻保持强烈的忧患意识。
2004年已经过去，2005年工作也开始走上正轨。对新一年的工作重点，有几个方面的展望：
一是争取一季度内解决邮政还款通路问题。
二是做好营销中心的接收、善后处理工作。
三是完成卡部内部人员重组。因为2004年有些业务总行已上收，这样相关小组的业务量、人员配置需做新的调整，充分调动各部门、各岗位人员的积极性、创造性，为达到卡部总体效益最大化目标做好铺垫。
四是开拓本地区联名卡市场，走联合发展之路，增加XX卡的市场占有率。
五是做好优质客户的维护工作及今年的市场营销计划。
以上是我一年来的工作情况，取得这样的成绩这和卡部全体员工共同努力是分不开的。2005年，任重而道远，有机遇更有挑战，我将带领卡部同仁，紧紧跟上市行的改革步伐，坚定信心、扎实工作，为实现XX支行各项工作健康有序发展贡献出自己的一份力量。
2005年元月
信用社员工工作总结
不知不觉，时间已经过了一个多月。在这一个多月的时间里，我的感触很多，第一次到农村工作，第一次和农村妇女打交道等等很多人生的第一次。正是有了那么多的第一次，我感到生活很充实、很有意义。对待农村工作我觉得不是辛苦而是享受。时间飞逝，我大学毕业已经一年，小额信贷技术员是我人生的第一份正式工作，因此我很重视它。
在培训的过程中，就已得知这份工作的艰辛。但天生不服输的我，毅然地坚持完培训，并以优异的成绩结束这次魔鬼式培训。在得知自己分配的市县后，我选择了离家比较远的地方工作、锻炼自己。第一天到基层信用社，感觉很多东西都很陌生。在基层信用社主任的带领下，我们来到了住宿的地方，当时心就凉了。这是我们住的地方吗？条件那么差，什么都没有。床也不够睡，用水也不方便等等情况。但是渐渐地我调整了心态，没条件我们就创造条件。要发挥人的主观能动性，以积极的心态投入到工作、生活。二话不说，我们就拿起扫把打扫卫生，没有自来水我们就去提水，分工协作。男的提水，女的扫地，就在大家的努力下我们把房子弄得干干净净，还把办公室建立起来。年轻就是资本，我们团结互助，没有什么我们做不了的。有了好的生活和工作环境，我们很快投入到了农村工作。在和当地镇政府取得联系并约定好时间后，我们到副镇长办公室了解了当地乡镇的情况和拿到了各村委会负责人的联系电话。我们从中筛选了一个信用比较好的村子来开展工作。第二天在老员工的带领下，我们来到了那个村做宣讲。当地村书记很配合工作，马上开广播召集村民到村委会开会。这让我们很受鼓舞，来了很多人。他们都迫不及待地想了解我们的贷款的产品，由于气候的原因，我们无法统一给他们宣讲。我们就采取了一对一的形式、甚至采取一对多的形式来进行宣讲。当说到要联保的时候，他们傻眼了，都说这不行，那不行的。说什么近亲不能在一组等条件苛刻。让我们做出让步，为此之前我们做了大量的工作，一一给他们解答和说明情况。最后，由于他们不理解规定和产品，甚至有人扬言我们的产品在这个村没有市场等情况，这让我们倍受打击。但越在这个时候，我对自己说要冷静，不要被他们情绪影响你。要仔细聆听和登记他们的意见，回去好好总结。就这样，和村民经过一番的较量后，我更加用心地工作。他们提的意见越多，就代表他们对我们的产品是很感兴趣的。功夫不负有心人，在经过我们的不厌其烦解释后，他们理解了我们的规定，并表示遵守。就这样，在我们的指引下，这个村组好了一组客户，就这个时候我们从心里感到了一丝的安慰。有一组客户了，这就是进步。我们要好好把握住这个果实，为此我很努力，积极准备上课的内容，和他们约定好时间后。第二天我就提前半个小时到农户家准备上课，由于是第一次给她们上课，我很紧张。但是很快我就平静下来，按照之前的准备有条不紊地完成第一天的工作。这里面我总结了一下，由于是第一次上课，农户多少有点紧张，我们要做的是让她们放松、别紧张。把上课的内容教给她们之后对他们别要求太高，因为他们是第一次上课，接受能力有点差。我们能做的是，只要她们说的意思相近就好，不要她们一字不漏的说出来。做什么事情都要循序渐进，给她们上课也是如此。就这样，她们每天都来上课，这其中不管刮风还是下雨。在大家共同努力下，我们顺利完成了五天的培训。接下来就是考试了，她们很紧张，因为她们觉得要是考不及格了就拿不到贷款了。是的，紧张是正常的，我们安慰她们，只要正常发挥，考试时没问题的。这里面出现了一个小插曲，其中有个妇女她被考官问到五人联保的情况了解吗？她紧张到心都要跳出来了，没办法。她来了一句，她不想贷款了。这太难了，她无法回答。这个时候我就安慰她不要着急，想想平时上课的内容，最后在同组的成员帮助下，她完成了考试。但这给我们一个启示，以后审核的时候要避免这种情况出现。因为我们要从客户的角度出发，不要把会场的气氛弄得太严肃。毕竟她们没经过太多的正式教育。不过，她们最后通过了考试，取得了我们发放的第一笔贷款。 (1)(2)
正是因为成功发放了第一组贷款，这个村的村民纷纷踊跃报名，申请贷款。这一点是始料未及的啊！越是这种情况，我们越小心，因为我们要选择一些优质客户，有了第一组的成功经验，我们的工作开展得很顺利。不知不觉中，已经过了一个月，我发展了三组客户。在发放贷款后，我开始反思这个月工作的不足。面对一些情况我要非常小心，因为我们从事这项工作要仔细，防止一些不良习惯的出现。在这个月我发现我们的培训内容有些不是客户感兴趣的，还有考试不那 么严格等等问题，我觉得这是一种挑战啊！因为我的工作是要严格按照规章制度去做的。还有就是我们的客户对农信社的了解程度，会不会在我们的下村服务后有更进一步的了解。
渐渐地，工作完之后，我就会想如果有其他银行效仿我们农信社组织一批小额信贷员下乡开展工作，我们的服务能紧紧抓住客户吗？甚至有些银行把贷款利率下调到比我们还低的时候，我们拿什么和他们竞争呢？最后我总结了一下，客户是培养出来的，我们要用自己优质的服务培养出一大批优质的客户，我们不惧怕竞争。我们要在竞争中不断提升自我，热情地为客户服务，牢牢地把客户抓住。
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